O mundo dos investimentos pode parecer complexo, mas entender os conceitos fundamentais é crucial para construir um futuro financeiro sólido. Um desses conceitos essenciais é a “rentabilidade”. Você provavelmente já ouviu essa palavra antes, mas o que ela realmente significa? Qual é a diferença entre rentabilidade e rendimento? Este artigo responderá a essas perguntas e fornecerá informações valiosas sobre o tema.
O que é rentabilidade?
Consiste no percentual de retorno obtido a partir do valor investido. Em outras palavras, é o lucro que você obtém com um investimento. Portanto, quando falamos em “rentabilidade”, estamos avaliando o quão lucrativo um investimento pode ser. Analisa-la é um passo crucial antes de alocar seu dinheiro em qualquer ativo financeiro.
Por exemplo, suponha que você tenha investido R$ 2.000 em um ativo com lucro de 10% ao ano. Nesse caso, seu retorno bruto será de R$ 200 (10% de R$ 2.000).
Rentabilidade vs. Rendimento: Qual é a diferença?
Embora rentabilidade e rendimento frequentemente sejam usados de forma intercambiável, eles têm significados ligeiramente diferentes:
- Rentabilidade: Refere-se ao percentual de lucro ou retorno que um investimento gera. Por exemplo, uma rentabilidade de 10% significa que o investimento cresceu em 10% em relação ao seu valor inicial.
- Rendimento: Representa o valor real que você recebe ou ganha com um investimento. Usando o exemplo anterior, o rendimento seria R$ 200, que é a quantia de dinheiro que você efetivamente recebeu.
Lucratividade: A diferença importante
Outro conceito que pode gerar confusão é o de lucratividade. Lucratividade refere-se aos ganhos excedentes e está relacionada à relação entre o lucro líquido e a receita total. Em contraste com a rentabilidade, que envolve ganhos periódicos, a lucratividade considera o quadro geral dos ganhos em relação à receita total.
Para ilustrar, imagine que você comprou ações por R$ 200 e depois as vendeu por R$ 246. Nesse caso, sua lucratividade seria de R$ 46 em relação ao valor inicial.
Tipos de rentabilidade
Existem várias formas de rentabilidade que é importante compreender:
- Bruta vs. Líquida: A rentabilidade bruta não considera descontos de impostos, taxas administrativas e operacionais que podem ser aplicadas no vencimento ou resgate do investimento. A líquida já considera esses descontos, refletindo o valor real que retorna a você.
- Nominal vs. Real: A nominal não leva em conta a inflação, enquanto a rentabilidade real considera a inflação do período. A real oferece uma visão mais precisa do impacto da inflação sobre seus ganhos.
- Pré-fixada vs. Pós-fixada: A pré-fixada é aquela em que você sabe antecipadamente o retorno exato do investimento. Por exemplo, os títulos do Tesouro Direto Prefixados têm rentabilidade pré-fixada. Em contraste, a pós-fixada está vinculada a um indicador, como a Taxa Selic ou o CDI, e oferece maior liquidez.
Como calcular ?
Calcular a rentabilidade é fundamental para tomar decisões informadas sobre investimentos. A fórmula básica para é a seguinte:
Rentabilidade = (Rendimento – Impostos, Taxas, Inflação) x 100 ÷ Valor Investido
É importante considerar impostos, taxas, inflação e liquidez ao fazer esse cálculo. Depois de calcular a rentabilidade, você pode compará-la com outras opções de investimento de risco e liquidez semelhantes para determinar qual oferece o melhor retorno.
Quais investimentos têm melhor lucro?
Investimentos com maior lucro geralmente estão associados a maior risco. A compra de ações, por exemplo, pode ser altamente lucrativa, mas também envolve riscos significativos e geralmente requer um alto capital inicial.
No entanto, mesmo com recursos limitados, você pode obter uma boa rentabilidade ao diversificar sua carteira de investimentos. Isso permite que você mantenha um equilíbrio entre investimentos de maior risco e ativos mais seguros, como o Tesouro Direto.
E a poupança?
A poupança é um investimento comum no Brasil, valorizado por sua simplicidade e acesso fácil. No entanto, é importante observar que a rentabilidade da poupança pode ser afetada pela taxa básica de juros da economia.
Quando os juros estão baixos, a rentabilidade da poupança também cai, podendo até mesmo se tornar negativa em tempos de crise econômica. Portanto, é aconselhável explorar outras opções de investimento de baixo risco que possam oferecer maior lucro em determinados cenários.
Invista com orientação profissional
Se você ainda se sente inseguro ou tem dúvidas sobre como investir, considerar a orientação de um profissional de investimentos pode ser uma escolha sábia. Profissionais especializados podem ajudá-lo a tomar decisões informadas e a evitar armadilhas comuns, especialmente se você está investindo quantias significativas. Escolher o investimento certo é uma parte crucial de alcançar seus objetivos financeiros, e a assistência profissional pode fazer toda a diferença em sua jornada de investimento.
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